中小微企业融资难历来是制约企业发展的瓶颈。吕梁市深入贯彻落实中央国务院、省委省政府关于应对疫情做好金融服务工作的决策部署，精准施策，用好用活各项普惠金融政策，支持中小微企业发展，助力六稳六保，服务经济社会稳定发展大局。
      一、普惠金融发展基本情况
      目前，全市有中小企业19800户，其中民营中小微企业11936户。民营中小微企业中，按规模分：中型企业123户，小型企业1030户，微型企业11130户。民营中小微工业企业中，规模以上企业486户，500-2000万元企业267户。
      全市中小微企业从业人员达到36.32万人，实现总产值11446905万元，营业收入11418468万元，上交税金964217万元。近年来，中小企业创造了68%以上地区生产总值，贡献了全市50%以上的财政收入，提供了80%的劳动就业岗位，成为了吕梁城镇就业的主要渠道、经济发展的生力军。
融资难、融资贵问题一直是困扰中小微企业发展的一个问题，特别是这次疫情暴发以后，很多企业都遭受了资金短缺问题的挑战。为了帮助企业解决融资难题，吕梁市着力构建良好的金融生态，积极推动普惠金融发展，帮助中小微企业共渡难关。
      （一）健全机制，完善政策支持。
      组织召开全市经济金融运行分析会，认真总结研究金融支持实体经济工作。印发《关于做好贯彻落实省、市支持企业应对疫情复工复产优惠政策的紧急通知》、《关于报送贯彻支持省市支持中小企业抗击疫情政策情况的紧急通知》、《吕梁市“县域普惠金融”建设实施方案》，积极引导地方金融机构做好中小微企业金融服务，发挥地方金融组织抗击疫情合力。鼓励各银行根据实际情况，结合现行政策标准，做好支持政策落实工作，减轻企业融资成本，全力支持企业复工复产。
      （二）进一步加强政银企合作。建立政银企项目按月对接、按季签约推进机制，各金融机构认真落实全市一季度政银企签约项目对接会议精神，紧盯已签约的27个项目和127亿元协议金额，积极争取上级行支持，加快项目落地和资金拨付进度。截至目前，27个签约项目已落地16个，授信金额31.36亿元，到位资金9.49亿元。
      （三）推动普惠政策落地见效。加大贷款投放力度。全市2020年新增中小微企业贷款43.92亿元。推广应收账款融资服务平台的运用，帮助企业盘活应收账款资产，提高信贷获得率。全市通过平台实现企业融资5.3亿元，其中小微企业融资4.3亿元。利用央行内部评级系统中企业信用评级结果，提高参评企业贷款审批时效。截至5月14日，全市金融机构为中小微企业办理转贷1086笔、27亿元；对中小企业发放优惠利率贷款1732笔、金额25.42亿元，减轻企业利息负担729.95万元。推进信用体系建设，全市223家农村金融机构全部建立农户信用评价体系，评定信用农户546604户，向已建立信用档案的66430户农户累计发放贷款429209万元，余额614050万元，进一步满足了“三农”的资金需求。启动征信服务应急预案，充分做好各种场景的应急处置准备，全力满足疫情防控相关企业的融资需求。疫情发生以来，全市共发放转型项目贷款34750万元。推进蚂蚁金服普惠金融项目落地，通过整合农户参保信息、农业补贴、土地确权等涉农数据，运用互联网+大数据技术对数据进行分析,为农民群体种养殖、农产品加工提供“3分钟申请、1秒钟放款、0人工干预”的纯信用贷款服务。同时，实现金融精准扶贫贷款“一站式”服务，简化信贷程序，让符合条件的贷款户“只跑一次腿，办完所有事”。
      二、面临的困难问题
      （一）企业自身发展不健全，限制了信贷资金的投入。许多小微企业规模小、实力弱，大部分小微企业产品单一，研发投入少，技术水平落后。一些小微企业缺乏内控机制和严格的财务管理制度，大都不符合贷款条件。
      （二）信用环境建设相对滞后。农村地区受经济发展程度、金融知识普及程度等因素的制约，加之县域金融市场投入大、回报周期长，又缺乏利益补偿机制，银行机构动力不足，从而造成小微企业及农户等金融活动不频繁，信用记录采集率较低，信用体系还不完善。
      （三）金融机构面对小微企业信贷风险增大。普惠金融作为一种低门槛的服务方式，门槛的降低在提高弱势群体金融服务可获得性的同时，也加大了银行风险管理的压力，受银行考核机制的影响，存在怕贷、畏贷心理。
      三、对策建议
      （一）进一步建立完善统一的信用信息共享交换平台。建议构建多元化信用信息收集渠道，降低普惠金融服务对象征信成本，实现企业经营者、农户家庭等多维度信用数据可应用。依法采集户籍所在地、违法犯罪记录、工商登记、税收登记、出入境、扶贫人口、农业土地、居住状况等政务信息，采集对象覆盖全部农民、城镇低收入人群及小微企业。
      （二）加快完善并推进“两权”抵押。在健全完善现有“三农”金融政策基础上，研究论证相关综合性法律制度，满足“三农”金融服务诉求。对土地经营权、宅基地使用权、技术专利权、设备财产使用权和场地使用权等财产权益，积极开展确权、登记、颁证、流转等方面的规章制度建设，使农村群众拥有流转价值较高的担保品。
      （三）发挥财税政策作用，立足公共财政职能，重点针对普惠金融服务市场失灵的领域，遵循保基本、有重点、可持续的原则。建议对普惠金融相关业务或机构给予适度支持，比如在对公存款等方面予以倾斜；落实小微企业和“三农”贷款的相关税收扶持政策，推动落实支持农民合作社和小微企业发展的各项税收优惠政策，强化地方配套支持，鼓励地方财政通过贴息、补贴、奖励等政策措施，激励和引导各类机构加大对小微企业、“三农”和民生尤其是精准扶贫等领域的支持力度。
      （四）引入更多智力和人才支持。普惠金融是近几年出现的新型金融模式，也是未来解决县域经济社会发展和助力脱贫奔小康的重要方式。希望上级部门在智库和人才引进方面给予帮助和政策扶持，引入更多智力和人才支持。
      （五）加大普惠金融知识宣传和普惠金融政策讲解。主管部门要通过多种形式、多种手段，进行大量的普惠金融知识宣传和普惠金融政策讲解，完善普惠金融配套的体制机制，更新思想观念，提升社会各界的金融素养，为普惠金融营造良好的氛围。
      （六）完善农村抵押担保信用体系。建议有关部门一方面创新工作开展方式，比如实施“信贷+信用”的普惠授信，引导农村居民和市场主体积累信用，另一方面，做好信用信息采集、信用量化和使用工作，通过先进的技术手段，依托互联网、区块链和大数据方面的先进技术，逐步打造完善的大数据社会信用体系，并在此基础上，建立成本更低、效率更高的普惠金融工作体系。（刘洁婕）[编辑：王伟]

(责任编辑：冯亚秀）